What Is a Personal Loan and How to Get One in the US?

Di Amerika Serikat, pinjaman pribadi telah menjadi alat keuangan yang populer bagi individu yang ingin mengelola pengeluaran, mengkonsolidasi utang, atau mendanai peristiwa penting dalam hidup. Memahami apa yang dimaksud dengan pinjaman pribadi dan cara memperolehnya sangat penting untuk membuat keputusan keuangan yang tepat.

Apa itu Pinjaman Pribadi?

Pinjaman pribadi adalah jenis kredit angsuran yang disediakan oleh lembaga keuangan seperti bank, koperasi kredit, atau pemberi pinjaman daring. Peminjam menerima sejumlah uang sekaligus di muka dan setuju untuk membayarnya kembali dalam jangka waktu tertentu melalui pembayaran bulanan rutin, yang mencakup pokok dan bunga. Pinjaman pribadi dapat dijamin, memerlukan agunan, atau tidak dijamin, berdasarkan kelayakan kredit peminjam.

Penggunaan Umum Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi menawarkan fleksibilitas dan dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk:

Konsolidasi Utang : Menggabungkan beberapa utang menjadi satu pinjaman dengan tingkat bunga yang berpotensi lebih rendah.
Renovasi Rumah : Pembiayaan perbaikan atau peningkatan nilai properti.
Biaya Medis : Menanggung biaya perawatan kesehatan tak terduga yang tidak ditanggung asuransi.
Pembelian Besar : Membeli peralatan, furnitur, atau mendanai acara penting seperti pernikahan.
Biaya Darurat : Mengatasi keadaan darurat keuangan yang tidak terduga.

Jenis-jenis Pinjaman Pribadi

Pinjaman Pribadi Berjaminan

Pinjaman ini mengharuskan peminjam untuk memberikan agunan, seperti kendaraan atau rekening tabungan. Pinjaman dengan agunan sering kali memiliki suku bunga yang lebih rendah karena risiko yang lebih rendah bagi pemberi pinjaman. Namun, kegagalan untuk membayar dapat mengakibatkan hilangnya agunan.

Pinjaman Pribadi Tanpa Agunan

Pinjaman tanpa agunan tidak memerlukan agunan dan diberikan berdasarkan riwayat kredit dan pendapatan peminjam. Meskipun menawarkan kemudahan, pinjaman ini mungkin memiliki suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman dengan agunan.

Persyaratan Kelayakan

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi di AS, pemohon biasanya harus memenuhi kriteria berikut:

Skor Kredit : Skor minimum 670 sering kali dibutuhkan, dengan skor 720 atau lebih tinggi memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terbaik.
Verifikasi Pendapatan : Bukti pendapatan yang stabil dan cukup untuk memastikan kemampuan membayar kembali pinjaman.
Rasio Utang terhadap Pendapatan (DTI) : Pemberi pinjaman lebih menyukai rasio DTI di bawah 36%, yang menunjukkan tingkat utang yang ada dapat dikelola.
Status Pekerjaan : Pekerjaan tetap atau sumber pendapatan yang dapat diandalkan sangatlah penting.
Riwayat Kredit : Riwayat pembayaran tepat waktu dan penggunaan kredit yang bertanggung jawab meningkatkan peluang persetujuan.

Langkah-Langkah Mendapatkan Pinjaman Pribadi

1. Menilai Kebutuhan Finansial Anda

Tentukan jumlah pasti yang perlu Anda pinjam dan pastikan bahwa mengambil pinjaman adalah pilihan terbaik untuk situasi Anda.

2. Periksa Laporan Kredit Anda

Tinjau laporan kredit Anda untuk mengetahui keakuratannya dan atasi setiap ketidaksesuaian. Skor kredit yang lebih tinggi dapat menghasilkan persyaratan pinjaman yang lebih baik.

3. Penelitian Pemberi Pinjaman

Bandingkan penawaran dari berbagai pemberi pinjaman, termasuk bank, koperasi kredit, dan platform daring, untuk menemukan persyaratan yang paling menguntungkan.

4. Pra-kualifikasi

Banyak pemberi pinjaman menawarkan pra-kualifikasi, yang memungkinkan Anda melihat persyaratan pinjaman potensial tanpa memengaruhi skor kredit Anda.

5. Kumpulkan Dokumentasi

Siapkan dokumen yang diperlukan, seperti:

Bukti identitas (misalnya SIM)
Bukti pendapatan (misalnya, slip gaji, pengembalian pajak)
Bukti tempat tinggal (misalnya tagihan listrik)

6. Kirim Aplikasi

Selesaikan proses pengajuan pemberi pinjaman, yang bisa dilakukan secara online atau langsung, dan serahkan semua dokumentasi yang diperlukan.

7. Tinjau Perjanjian Pinjaman

Bacalah dengan saksama ketentuan pinjaman, termasuk suku bunga, jadwal pembayaran, dan biaya apa pun, sebelum menerima tawaran tersebut.

8. Menerima Dana

Setelah disetujui, dana biasanya dicairkan dalam beberapa hari kerja, tergantung pada pemberi pinjaman.

Tips untuk Persetujuan

Tingkatkan Skor Kredit : Lunasi utang yang ada dan hindari pertanyaan kredit baru sebelum mengajukan permohonan.
Mengurangi Rasio DTI : Meningkatkan pendapatan atau mengurangi utang yang ada untuk menghadirkan profil keuangan yang lebih sehat.
Pertimbangkan Penandatangan Bersama : Penandatangan bersama dengan kredit yang kuat dapat meningkatkan peluang persetujuan dan mendapatkan persyaratan yang lebih baik.
Menyediakan Agunan : Memberikan agunan dapat membuat pemberi pinjaman lebih bersedia menyetujui pinjaman.

Risiko Potensial

Suku Bunga Tinggi : Terutama bagi mereka yang memiliki skor kredit rendah, yang menyebabkan jumlah pembayaran keseluruhan lebih tinggi.
Biaya : Beberapa pinjaman dikenakan biaya awal, penalti pembayaran di muka, atau biaya keterlambatan pembayaran.
Dampak pada Kredit : Pembayaran yang terlambat dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda.
Akumulasi Utang : Mengambil utang tambahan tanpa rencana pembayaran yang solid dapat menyebabkan tekanan keuangan.

Kesimpulan

Pinjaman pribadi dapat menjadi sumber daya keuangan yang berharga jika digunakan secara bertanggung jawab. Memahami ketentuan, persyaratan kelayakan, dan potensi risiko sangat penting sebelum melanjutkan. Dengan menilai situasi keuangan Anda secara cermat dan meneliti berbagai pilihan, Anda dapat membuat keputusan yang tepat yang sejalan dengan tujuan keuangan Anda.

Catatan: Artikel ini hanya untuk tujuan informasi dan bukan merupakan nasihat keuangan. Selalu konsultasikan dengan penasihat keuangan sebelum membuat keputusan keuangan yang penting.